➀ 婴儿潮一代仍然处于关键的退休风险区域，面临高市场估值和众多宏观经济风险；

➁ 当前的目标日期基金（TDFs）使退休人员面临过度的风险，并且缺乏对潜在下跌的充分保护；

➂ 作者提倡从传统的TDFs转向更安全的个性化目标日期账户和防御性策略，如实际回报混合和避险。